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Cuentas individuales de jubilación (IRA)

 
 
 

Información básica sobre la Cuenta individual de jubilación (IRA)

 

¿Qué es una Cuenta individual de jubilación (IRA)?

Las Cuentas individuales de jubilación (IRA) son cuentas establecidas específicamente para ser usadas durante la jubilación ya que ofrecen importantes ventajas impositivas. Y cuanto antes comience, habrá más tiempo para incrementar su dinero.

 

¿Por qué invertir en una Cuenta individual de jubilación (IRA)?

Cuando se jubile es posible que necesite hasta el 100% de su actual ingreso después de impuestos (ingreso neto) menos cualquier cantidad que usted esté ahorrando para la jubilación cada año. Esto hace aún más importante empezar a ahorrar más pronto que tarde, y una Cuenta individual de jubilación (IRA) puede ayudarle a comenzar.

¿Cuál es la diferencia entre las
Cuentas individuales de jubilación (IRA) Roth y Tradicionales?

Los 2 tipos más comunes de Cuentas individuales de jubilación (IRA) son Tradicional y Roth. La que usted elija (o califique) depende de su edad, ingresos y sus metas financieras. Las Cuentas individuales de jubilación (IRA) de ahorros de Bank of America y las Cuentas individuales de jubilación (IRA) de inversión de Merrill Edge® están disponibles tanto en la modalidad Roth como Tradicional.

Encuentre la Cuenta individual de jubilación (IRA) apropiada para usted:
Tradicional o Roth

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Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth

Cuenta individual de jubilación (IRA) Tradicional

Beneficios únicos
  • Todas las ganancias son libres de impuestos federales sobre los ingresos si se retiran a la edad de 59 años y medio o después y la cuenta ha estado abierta cinco años o más
  • Las contribuciones (no las ganancias) se pueden retirar libres de impuestos en cualquier momentoadatext
  • Las contribuciones no son deducibles de impuestos
  • Todas las ganancias acumulan impuesto federal sobre los ingresos que se difiere hasta que se retiren a la edad de 59 años y medio o después, momento en el que se gravan a su tasa actual del impuesto federal sobre los ingresos
  • Las contribuciones y las ganancias pueden retirarse libres del impuesto federal sobre los ingresos adicional del 10% a partir de los 59 años y medio
  • Es posible que las contribuciones sean deducibles de impuestos
¿Quién califica?
Contribuyentes de impuestos individuales que ganan menos de $161,000 ($153,000 para el 2023) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)adatext

Contribuyentes de impuestos conjuntos que ganan menos de $240,000 ($228,000 para el 2023) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)adatext
Cualquier persona que ha ganado ingresos iguales o superiores a la cantidad de aportación de su Cuenta individual de jubilación (IRA) califica.

Las aportaciones pueden ser deducibles de impuestos para contribuyentes de impuestos individuales que ganan menos de $87,000 ($83,000 para el 2023) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)adatext

Las aportaciones pueden ser deducibles de impuestos para contribuyentes de impuestos conjuntos que ganan menos de $143,000 ($136,000 para el 2023) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)adatext
Retiros de fondos
Sin Distribución mínima requerida (RMD).
Debe tomarse una Distribución Mínima Requerida (RMD) cada año después de que cumpla 73 años. Usted debe tomar su primera RMD antes del 1 de abril del año después de cumplir los 73 años.

Soluciones de jubilación para su futuro

Cuentas IRA de ahorros

¿Está buscando asegurarse un rendimiento garantizado durante el plazo de su certificado de depósito (CD) para Cuentas IRA? Las Cuentas IRA de Bank of America están aseguradas por FDICadatext y ofrecen opciones de cuentas de certificado de depósito (CD) o de ahorros de money market que generan intereses.
Más información sobre Cuentas IRA de Bank of America

Cuentas IRA de inversión

¿Busca una gama completa de elecciones de inversión? Abra una Cuenta individual de jubilación (IRA) de Merrill Edge® y elija entre una amplia variedad de acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y los muy conocidos fondos de inversión.
Más información sobre Cuentas IRA de Merrill Edge layer
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¿Está planificando su jubilación?

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En cualquier etapa de la vida que se encuentre, recurra a Bank of America y Merrill Edge® para acceder a valiosas herramientas y conocimientos sobre la jubilación
¿Cuánto necesitará para jubilarse?
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Mantenga personalmente su Cuenta individual de jubilación (IRA)

¿Tiene que actualizar a un beneficiario en su Cuenta individual de jubilación (IRA)?
Complete el formulario de elección/cambio de beneficiario (PDF) para agregar o cambiar beneficiarios en su IRA.

¿Necesita proporcionar su elección de retención federal en sus retiros/distribuciones de IRA?
Complete el Certificado de retención para pagos no periódicos y distribuciones de reinversión que califiquen (W-4R) para elegir la retención federal sobre sus retiros de la cuenta IRA y las distribuciones mínimas programadas/requeridas.


Por favor, devuelva el formulario (o formularios) completado(s) a:
Bank of America, N.A.
TX2-979-02-14
P.O. Box 619040
Dallas, TX 75261-9943

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